Co to jest M1 Finance i czy jest to właściwe rozwiązanie inwestycyjne dla Ciebie?

wyjaśniający

PrzezMichael Bryant

Ostatnia aktualizacja7 marca 2021 r

Z jednej strony hybrydowy doradca Robo, z drugiej strony tradycyjna firma maklerska, M1 Finance to oparta na aplikacjach usługa finansowa nowej generacji, założona w 2015 roku. Mając wiele cech wspólnych z innymi usługami fintech, takimi jak Doskonalenie, Wealthfrontlub Kapitał osobistyM1 Finance działa nieco inaczej. Przyjrzyjmy się bliżej usługom M1, aby zobaczyć, czym różni się od swoich rówieśników.

Co to jest M1 Finance?

W sercu M1 Finance to korzystanie z szablonów portfolio zwanych ciastami. Te ciasta są oparte na Nowoczesna teoria portfela lub MPT. Wprowadzona w 1952 roku przez ekonomistę Harry'ego Markowitza, MPT jest czasami określana jako analiza średniej wariancji. Jest to matematyczna struktura tworzenia portfela aktywów, w którym oczekiwany zwrot jest zmaksymalizowany przy danym poziomie ryzyka. Ponadto stwierdza, że ​​ryzyko i zwrot z aktywów nigdy nie powinny być oceniane samodzielnie, ale raczej na podstawie tego, w jaki sposób przyczynia się do ogólnego ryzyka i zwrotu z portfela.

Wracając do M1 Finance, inwestorzy mogą wybrać ciasto, które odpowiada ich celom finansowym. Firma zarządza kontem, utrzymując alokację tortu zarówno poprzez równoważenie portfela, jak i alokację nowych środków z dywidend lub nowych depozytów do usługi.

Ponieważ możesz wybrać inwestycje dla swoich ciast, M1 Finance nie jest uważany tylko za doradcę Robo. Możesz także kupować pojedyncze akcje i fundusze giełdowe lub ETF.

dostępne opcje

Jako inwestor M1 Finance nie ma minimalnego wymogu inwestycyjnego ani żadnych opłat. Konta są ograniczone do indywidualnych, wspólnych, tradycyjnych IRA, Roth IRA, Rollover IRA i SEP IRA. Za pośrednictwem usługi można również skonfigurować relacje zaufania.

M1 Finance oferuje również ułamkowy obrót akcjami, co jest dobre dla nowych inwestorów, którzy chcą inwestować w spółki o ogromnych cenach akcji. W przypadku handlu udziałami ułamkowymi możesz kupić akcje częściowe. Na przykład Amazon.com, Inc. obecnie kosztuje prawie 3100 USD za akcję. Przy ułamkowym obrocie akcjami możesz na przykład kupić akcje Amazon o wartości 100 USD i otrzymać 0,0322 akcji.

Pierwsze kroki z M1 Finance

Otwarcie konta M1 Finance zajmuje tylko kilka minut, jak widać poniżej.

1. Odwiedzić Strona M1 Finance przez przeglądarkę. Możesz również zarejestrować się za pośrednictwem aplikacji M1 Finance na iOS i Androida. W tej dyskusji korzystamy z witryny internetowej.
2. Kliknij Zaczynaj w prawym górnym rogu.
3. Dodaj swój e-mail i a hasło dla Twojego konta.
4. Wybierać Kolejny.
5. Kliknij Zweryfikuj mój e-mail w wiadomości otrzymanej od M1 Finance.

Po zweryfikowaniu adresu e-mail:

1. Kliknij Kontyntynuj na stronie przeglądarki, która pojawia się po zweryfikowaniu adresu e-mail.
2. Zaloguj się do swojego konto.
3. Wybierz Potwierdzać na stronie Warunki.
4. Wybierać Kontyntynuj.
5. Dodaj swój numer telefonu.
6. Wybierz sposób zweryfikować Twoją tożsamość przez numer telefonu: wiadomość tekstowa lub połączenie telefoniczne.
7. Kliknij Kontyntynuj.
8. Dodaj kod weryfikacyjny otrzymaliście.
9. Wybierać Kontyntynuj.
10. Dodaj swój Informacje o Profiluktóry zawiera Twoje imię i nazwisko oraz adres.
11. Wybierz Kontyntynuj.
12. Dodaj Dodatkowe informacje do swojego profilu, w tym datę urodzenia, kraj obywatelstwa i status zatrudnienia.
13. Wybierać Kontyntynuj.

Następnie zostaniesz zadany szereg pytań dotyczących Twojego dochodu, wartości finansowej i tolerancji na ryzyko. Ostatnim krokiem jest dodanie numeru ubezpieczenia społecznego. Następnie możesz zasilić swoje konto natychmiast lub ręcznie, w zależności od instrukcji dostępnych dla Twojego banku.

Budowanie portfolio

Po skonfigurowaniu konta M1 Financing możesz rozpocząć przeglądanie rosnącej listy firmowych ciast ekspertów lub wyszukiwać papiery wartościowe, w tym akcje i EFT (Fundusze powiernicze nie są obecnie obsługiwane). Pies jest dostępny w wielu kategoriach, w tym w inwestycjach ogólnych, planach emerytalnych, obserwatorach funduszy hedgingowych i jeszcze. Po wybraniu kategorii możesz przejść dalej, aby wybrać ciasto. Każdy z nich zawiera kilka gospodarstw lub plasterków. W tym przypadku możesz zobaczyć rentowność dywidendy, wyniki 1-letnie, 3-letnie i 5-letnie oraz ryzyko.

Nie jesteś ograniczony liczbą ciast lub papierów wartościowych do kupienia. Gdy pieniądze są dodawane do Twojego konta, Twój ogólny portfel jest automatycznie dostosowywany w oparciu o Twoje wymagania. Na przykład, możesz zainwestować 50% swoich udziałów w ciasto emerytalne, a pozostałe 50% kupi akcje Tesli. To Twój wybór i możesz wprowadzić zmiany w dowolnym momencie.

Co to jest M1 Plus?

Aby uzyskać dodatkowe usługi premium, możesz uaktualnić swoje konto do M1 Plus za 125 USD rocznie. Darmowe przez pierwszy rok konto M1 Plus oferuje kilka dodatkowych funkcji, w tym konto czekowe z 1% zwrotem gotówki na kwalifikujące się zakupy przy użyciu karty debetowej M1 Plus Visa, 1% RRSO na gotówka na koncie, możliwość zaciągania pożyczek przez linię kredytową portfela - inaczej marża (pożycz do 35% wartości portfela, gdy zainwestujesz 10000 USD) oraz handel po południu okno.

Finansowanie M1: Plusy

W M1 Financing jest wiele rzeczy, które można polubić, zaczynając od łatwości obsługi podczas zakładania bezpłatnego konta. Patrząc na powyższe kroki, możesz odnieść wrażenie, że założenie konta M1 Finance jest trudne. Nie dzieje się tak zarówno w internecie, jak i w oficjalnej aplikacji. A ponieważ nie musisz wpłacać środków przed utworzeniem portfela, nie ma presji. Możesz wyszukiwać rozwiązania inwestycyjne w wygodnym tempie i zasilać swoje konto w dowolnym momencie za jedyne 100 USD.

M1 Finance otrzymuje również nagrody za oferowanie udziałów ułamkowych, co oznacza, że ​​nawet drobni inwestorzy mogą stać się właścicielami niektórych z największych firm na świecie. Pomaga również, że nie ma opłat za kupowanie i sprzedaż papierów wartościowych w każdym z twoich ciast.

Finansowanie M1: Cons

Inwestorzy jednodniowi będą chcieli szukać gdzie indziej inwestycji, ponieważ M1 Financing nie został zaprojektowany dla aktywnych traderów. A jeśli chcesz wyjść poza ETF i akcje, M1 Finance nie jest Twoim rozwiązaniem. Poza tym niektórzy inwestorzy mogą być niezadowoleni, że M1 Financing nie oferuje niektórych usług oferowanych przez jego konkurentów jak pobieranie strat podatkowych. Bez utknięcia w chwastach TLH pozwala sprzedawać papiery wartościowe ze stratą, aby zrównoważyć zobowiązanie podatkowe od zysków kapitałowych. Warto ograniczyć uznawanie krótkoterminowych zysków kapitałowych, które są opodatkowane wyższym federalnym podatkiem dochodowym w Stanach Zjednoczonych.

Wielu doradców Robo oferuje TLH automatycznie, ale M1 Financing nie. Zamiast tego oferuje standard minimalizacji podatków na wszystkich kontach. W ramach tego standardu M1 Financing będzie traktować priorytetowo każdą Twoją sprzedaż w taki sposób, aby zminimalizować Twoje podatki.

Według firmaM1 sprzedaje papiery wartościowe w następującej kolejności:

• Straty, które równoważą przyszłe zyski
• Wiele, które przynoszą długoterminowe zyski
• Wiele, które przynoszą krótkoterminowe zyski

Chociaż minimalizacja podatków to korzyść, niektórzy twierdzą, że nie jest tak dobra jak TLH. Musisz omówić to ze swoim doradcą podatkowym, aby ustalić, czy możesz żyć bez TLH, zanim otworzysz konto M1.

M1 Financial to wyjątkowa zautomatyzowana platforma inwestycyjna, która może być warta Twojego czasu, w zależności od Twojej sytuacji. Jest dla każdego, kto szuka nowoczesnej platformy opartej na aplikacjach, która może pomóc w obu zadaniach razem portfel inwestycyjny i pomoc w śledzeniu go i zarządzaniu nim w półautomatycznym „Robo” moda. Szczerze mówiąc, bardzo nam się podoba ta usługa i możemy łatwo zrozumieć jej rosnącą popularność.

Aby rozpocząć, odwiedź Strona M1 Finance zaczynać.