Co to jest FICO Score i dlaczego jest ważny?

wyjaśniający

PrzezJay Siegel

Ostatnia aktualizacja13 grudnia 2020 r

Jeśli kiedykolwiek starałeś się o jakąkolwiek pożyczkę, prawdopodobnie Twój bankier zapytał Cię, jaki jest Twój wynik FICO. Dla wielu to zakres ich wiedzy lub doświadczenia w tym zakresie. Biorąc pod uwagę, że dobry lub świetny FICO Score może mieć duży wpływ na Twoją przyszłość finansową, dowiedzmy się, czym dokładnie jest FICO Score i dlaczego warto na niego zwracać uwagę.

Co to jest FICO Score?

Wynik FICO (inaczej ocena kredytowa) to trzycyfrowa liczba pochodząca z raportów kredytowych. Im wyższy, tym lepszy, pożyczkodawcy używają FICO Score do określenia ryzyka pożyczenia Ci gotówki na takie cele, jak karty kredytowe, hipoteki mieszkaniowei pożyczki samochodowe. Twój wynik FICO wpłynie na wysokość pożyczki, długość pożyczki oraz stopę procentową pożyczkodawcy.

FICO Scores może służyć nie tylko do pożyczania pieniędzy. Korzystają z nich również przedsiębiorstwa użyteczności publicznej (gazowe i elektryczne) oraz operatorzy telefonii komórkowej przy otwieraniu nowego konta. Firmy ubezpieczeniowe mogą również korzystać ze specjalnej wersji Twojego FICO Score, aby określić, jakie ryzyko możesz stwarzać, a następnie oprzeć na nim swoje stawki.

wpływa na wysokość woli pożyczkodawcy pozwalają pożyczyć i jaką stopę procentową Cię obciążyć oraz długość kredytu.

Skąd pochodzi termin FICO?

Możesz się zastanawiać, jak powstał termin FICO Score. FICO to skrót od Fair Isaac Corporation. Założycielami firmy byli William R. Fair i Earl Isaac. Nieco ponad 30 lat temu firma wprowadziła FICO Score do oceny zdolności kredytowej zarówno pożyczkodawców, jak i pożyczkobiorców.

Zakresy punktacji FICO

Jak wspomniano wcześniej, im wyższy wynik FICO, tym lepiej. Zakresy FICO Score to:

W idealnym przypadku Twój wynik FICO powinien wynosić 670 lub więcej. Wynik poniżej 670 punktów może bardzo utrudnić uzyskanie pożyczki lub karty kredytowej. Jeśli w ogóle możesz uzyskać kredyt, stawki i warunki nie będą korzystne, ponieważ uważa się, że istnieje większe ryzyko niespłacenia długu. Im wyższy wynik, tym korzystniejsze warunki pożyczki. Na przykład, czy kiedykolwiek zauważyłeś reklamy samochodów, które zachwalają niskie stopy procentowe i stwierdzają „dla dobrze wykwalifikowanych kupujących”? Będziesz potrzebować doskonały wynik FICO kwalifikujący się do tych stawek, ponieważ pożyczkodawcy nie są zainteresowani oferowaniem niskich stóp pożyczkobiorcom, którzy mogą kredyt.

Jak obliczane są wyniki FICO?

Być może zastanawiasz się, co składa się na wzór FICO Score. Wynik FICO jest obliczany na podstawie wielu danych zawartych w raporcie kredytowym, pogrupowanych w pięć różnych kategorii. Procent ważności jest następujący na naszej liście, chociaż może się różnić w zależności od osoby, a są to tylko szacunki. Pamiętaj też, że raporty kredytowe mogą się często zmieniać i trudno jest określić, który element mógł się zmienić, wpływając na wynik FICO.

Historia płatności to najbardziej krytyczna kategoria i sprawdza, czy spłaciłeś swoje długi w terminie.

Kwoty należne sprawdza, jaką część dostępnego kredytu wykorzystujesz jednorazowo.

Długość historii kredytowej sprawdza, jak długo istnieją Twoje konta kredytowe i jak były używane. W obliczeniach istotny jest również wiek najstarszych i najnowszych kont.

Nowy kredyt przygląda się ostatniej aktywności związanej z otwieraniem nowych rachunków. Otwarcie kilku nowych kont w krótkim czasie ogólnie obniży Twój wynik.

Mix kredytów przygląda się mieszance różnych typów rachunków kredytowych, które masz. Tymi kontami mogą być karty kredytowe, karty sklepów detalicznych, karty paliwowe, HELOC, kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i pożyczki studenckie. Jeśli masz dobrą mieszankę różnych typów kont i zawsze płacisz je na czas, wpłynie to pozytywnie na Twój wynik.

Wniosek

To są podstawy wyników FICO; istnieją inne zawiłości i niuanse, do których zwykli śmiertelnicy nie mają dostępu, ale to, co tu przedstawiliśmy, powinno pomóc ci zrozumieć twój wynik. Twój wynik FICO to trzycyfrowa liczba, która może znacząco wpłynąć na Twoje życie, a zrozumienie tego jest pierwszym krokiem do podniesienia tego wyniku i poprawy przyszłości finansowej.

oferty

Dopasowywanie cen w sklepie: jak uzyskać ceny online dzięki wygodnej obsłudze tradycyjnej

Kupowanie w sklepie nie oznacza, że ​​musisz płacić wyższe ceny. Dzięki gwarancji dopasowania ceny możesz uzyskać rabaty online w sklepach stacjonarnych ...

Jak

Jak podarować subskrypcję Disney Plus cyfrową kartą podarunkową

Jeśli korzystasz z Disney Plus i chcesz się nim podzielić z innymi, oto jak kupić subskrypcję Disney + Gift na ...

Jak

Twój przewodnik po udostępnianiu dokumentów w Dokumentach, Arkuszach i Prezentacjach Google

Możesz łatwo współpracować z aplikacjami internetowymi Google. Oto Twój przewodnik dotyczący udostępniania w Dokumentach, Arkuszach i Prezentacjach Google z uprawnieniami ...